CWN(CHANGE WITH NEWS) - 금융시장을 뒤흔든 핀테크(FinTech)

핀테크가 뭐예요 ?
‘핀테크(FinTech)’란 ‘금융(finance)’과 ‘기술(technology)’의 합성어로, 인공지능, 빅데이터, 사물인터넷 등의 기술을 기반으로 한 금융서비스 및 산업의 변화를 통칭한다. 금융과 IT의 결합이라 하니 왠지 복합하고 어려울 것 같지만, 스마트폰으로 교통카드를 대신하거나 지문인식을 통해 자금 이체를 하는 것과 같이 우리는 이미 핀테크의 시대 속에 살아가고 있다.

[출처: Statista]

[출처: PwC]

통계 전문 사이트 스타티스타(statista)의 조사에 따르면, 전 세계적으로 가장 활발하게 활용되고 있는 핀테크 서비스인 모바일 결제 거래의 규모는 전년도 대비 약 28% 상승한 2,744억 달러로 성장할 전망이다.

JP모건 최고경영자(CEO) 제이미 다이먼은 2014년 2월 연례 투자자 모임에서 IT기업이 금융업계를 위협하는 현 상황과 관련, “실리콘밸리가 서서히 금융 업계를 파괴하려 한다. 실리콘밸리의 모든 기업이 금융 업계에 위협을 가할 것이다"라고 말했다.

지급결제를 중심으로 이루어진 기존의 전통적인 핀테크와는 달리 최근에는 사물 인터넷과 빅데이터 처리 기술의 발전에 따라 모바일 거래, 온라인 투자 중개, 보험과 같은 다양한 영역으로 핀테크가 확대되었다.

금융과 IT 융합의 실제 활용

■ 지급결제
지급결제란 온라인에서 무료 또는 소액의 수수료로 빠르고 간편하게 결제하거나 송금하는 서비스다. ‘애플페이’, ‘삼성페이’와 같은 하드웨어 기반 모바일 간편결제부터 ‘카카오페이’, ‘네이버페이’와 같은 앱 기반 간편결제까지 금융 소비자에게 친숙한 대표적인 핀테크 서비스다.

■ 금융 데이터 분석
데이터 분석을 통해 신용 평가와 보험과 같은 새로운 부가가치를 창출시키는 서비스를 금융 데이터 분석이라고 한다. 2014년 미국 뉴욕 증권 거래소에 상장하며 핀테크 스타 기업으로 떠오른 소액대출회사 온덱(OnDeck)은 사회관계망 서비스(SNS)와 금융기관 거래내용 등을 바탕으로 하는 알고리즘을 자체 제작하였다. 온덱은 이러한 알고리즘으로 판단된 대출 신청자의 신용과 이자율에 따라 대출 자금을 입금해주는 서비스를 제공한다.

■ 금융 소프트웨어
서울의 한 식당에서 식사 기록을 남긴 손님의 신용카드가 1시간 뒤 뉴욕 쇼핑몰에서 다시 사용할 수 있을까? 14시간 이상의 비행시간이 걸리는 거리를 단 1시간 만에 이동한다는 것은 불가능한 일이다.

이처럼 자연스럽지 않은 상황이 발생하는 경우를 이상 거래라고 판단하는 페이팔의 사기거래탐지(FDS) 기술이 금융 소프트웨어의 대표적인 예다. 다시 말해, 금융 소프트웨어는 진보된 기술을 활용하여 혁신적인 금융업무 및 서비스 관련 SW를 제공하는 서비스이며 리스크 관리, 자산 관리, 보험에 주로 사용된다.

■ 플랫폼
플랫폼이란 특정 장치나 시스템의 기본이 되는 운영체제와 같은 틀로 금융기관의 개입 없이 자유롭게 거래할 수 있는 기반을 제공한다. 비트코인과 같은 암호화폐도 기존 금융 회사를 대체하는 플랫폼이다.

페이팔은 결제 수단에 비트코인을 추가하여 코인 결제가 가능하도록 하겠다고 밝혀 가상화폐 시장을 뒤흔들고 있다. 페이팔 또한 플랫폼으로 분류할 수 있다. 플랫폼은 은행을 거치지 않고 계좌에 돈을 충전하여 이용하기 때문에 더 저렴한 비용에 빠르고 편리한 서비스를 제공할 수 있다.

[저작권자ⓒ CWN(CHANGE WITH NEWS). 무단전재-재배포 금지]